住宅ローン借り換え審査って頭金は関係ある?

住宅ローンを探す際に重要なことがあります。

例としては、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

なぜかというと繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息もガンガン減っていきます。

結果として支払期間が短縮されたり、その期間の利息分総支払額が低くなります。

そのため、手続きをネットで簡単に行えることや返済可能額が一円以上からなのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

返済をする際に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなったら本末転倒なのである程度余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときもこの部分のチェックは大切です。

憧れのマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月の返済が生活が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に考えるのが住宅ローン借り換えです。

ただ借り換えのメリットを受けたいということを考えると当然、現在借りているローンよりも金利が低くなる必要があります。

その際のメリットの計算方法に関しては各銀行ごとにシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

ただ、計算した際の注意点として、シミュレーションを使って20万円くらい利息が少なくなるから借り換えようと思うと登記などの経費が発生して総額がそんなに変わらなかったということもあります。

多くの人が住宅ローンを組む際に頭金を支払います。

頭金を用意しなくてもローンは組めますがその場合、毎月の返済額が高くなります。

そういった場合に返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。

稀に、「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えている方もいるようですが審査に落ちることもあります。

どういったときに審査に落ちるかというと転職をして年収が下がってしまった場合や年収に対してローン返済額が増えているということで引っかかるようです。

年収や職場が大きく変わっていなくてもこういった面で引っかかることがあります。

ほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換えの手続きはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできるケースもあるようですが、例えば、フラット35の借り換えを利用する際の条件として、申込日前日までの1年間返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行もほとんど同じ審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには登記などの手数料が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりも今の金利が下がっていればメリットはありますが、少なくとも1年間返済をした後に検討しましょう。

住宅ローン借り換えに関して調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンの借り換えができないということです。

どういった場合にそういったことが起きるかというと転勤することになって転勤先での賃貸料と二重になってきつい、金利が低くなったから借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ借り換えが出来ないかというと、住宅ローンという制度は自身の居住のための資金を対象にしているからです。

そのため、住宅ローン以外の金融商品を探しても借り換え前よりも良い条件のローンは基本的に見つからないと思います。

離婚で別居する際なども家族扱いにならないので同じことが言えます。

住宅ローンを固定金利のフラット35で組んだ方の多くは全期間固定金利だから完済まで放置しようという人もいるようです。

実は借り換え融資ができるようになっているので住宅ローン借り換えをフラット35同士で行うとお得な場面が多くなっているんです。

基本的には金利差が0.3%あればメリットを受けられます。

ネット上で借り換えについて説明されているのは固定金利から低金利な変動金利に換えるケースが多いです。

変動金利の方が1%から2%低く設定されていることが多いので一見お得に見えますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかし固定金利から固定金利の場合では、金利変動リスクはありません。

結論から言えば可能です。

住宅ローンを初めて組む際に「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容の質問・疑問を持つ人も多いようです。

しかし銀行は年収によって個人別にローンの返済額の上限を決めています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額に関係してきます。

当然ですが、自動車ローンの返済を滞納していたりするとそもそもローンの借入は通らないので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも重要なポイントです。

稀に、不動産業者側から現在残っている自動車ローンを住宅ローンと一緒にしましょうと提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

住宅ローン借り換えをするにあたり様々な手続きが必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記手続きなどです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士が行いますがその司法書士を選択権は基本的に申込者側にあるので金融機関指定の司法書士以外に自分で選ぶこともできます。

借り換えを行う多くの方はお願いする司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関の指定する司法書士が行うことも多いのでご安心ください。

司法書士を選べるかどうかは銀行機関ごとに違うので確認してください。

他にもローン審査を行うにあたり用意する書類も多いので借り換えメリットと比べて行わないという決断もありです。

住宅ローンの返済でお悩みの人の中には住宅ローン借り換えでしは支払う利息を減らそうとしている人もいるのではないでしょうか。

借り換えの際には新しい住宅ローンを探すことになりますがどんなメリットをもとにローンを選べば良いのでしょうか。

具体的に、どういったメリットで選ぶかというとひとつは保証料が必要ないことです。

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%」と言われています。

一円から返済できる、といったことが大切です。

「最も良い資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。

繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も少なくなっていきます。

住宅ローン借り換えに関して調べていると気になる事実を発見しました。

今、住んでいない住宅の場合は住宅ローンが組めないということです。

どういった場合にそういったことが当てはまるかというと転勤することになってローンが残っている住宅と転勤先の賃貸料の二重支払いになってきついので金利が低くなったから借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ出来ないかというと、住宅ローンという制度は自身の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、住宅ローン以外の金融商品を探しても借り換え前よりも良い条件の金融商品はなかなか見つからないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際なども同じことが言えます。

様々なローンの利用を検討する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが固定か変動かどちらが得なのでしょうか・金利だけを気にすると変動の方が低く設定されていることが多いですがしかし、変動というように半年ごとに金利が変わるので場合によっては、固定制の金利よりも高くなってしまい、支払額が不安定になってしまい計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合は基本的に変動を選ぶことになると思います。

固定では、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても返済額が変わらないので心配ないというメリットもあります。

他にその中間とも言える1年間などの期間が借りられた固定制というものもあります。

今の借りているローンの金利よりも低い金利にするために行う住宅ローン借り換えですが、借り換えを行う際にはいくつか注意点があります。

全ての人に当てはまるのが借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、返済総額を抑えられることなどがメリットとして挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の機関で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要が出てきます。

こういった面も含めて総合的に考える必要があります。

仮に、借り換えを行うのを決めた場合では、借り換え先は保証料がいらないローンなのか、繰上げ返済が簡単かなど自分に合ったローン選びをする必要があります。